вы можете попробовать через мужа быть застрахованными (дети кстати тоже). тогда можно будет и больше зарабатывать. узнайте получше со страховкой, там есть свои правила.
ну а если у вас официально доход будет больше, то и в банк можете другую сумму показать. а так какой банк даст кредит под залог левых доходов, которые даже через налоговую не проходят

так мы сейчас с детьми и так через мужа застрахованы,или как тогда если я буду приватверсихерт муж то останется на государственной страховке вместе с детьми,или я что то не понимаю?

все правильно, просто есть еще и граница сколько приват застрахованный может иметь дохода по сравнению с доходами партнера. если ваш доход будет выше то и дети должны будут с вами застрахованы быть. на случай если ваш доход будет больше дохода мужа

не путайте девушку, если ее доход зашакалит за 365, то она будет обязана себе сама платить за страховку.
А вообще не мечтайте, идите в банк покажите ваши доходы. И вам ответят отказом. Спросите какой доход вам нужен....для такого дела, и потом думайте, где его брать.

Вам ничего менять со страховками не имеет смысла. так или так дохода очень мало и на решение банка не отразится.

тоже не понимаю, что мечтать, термин в банке и через 15 уже будут знать дадут или нет.

Мы кредит взяли-прошло уже 1,5 года,строительство дома по вине фирмы затянулось.Теперь мы платим и за кредит и за миту еще.Но фирма нам платит за просрочку строительства по 150 евро за каждую неделю.

Кредит будет очень сложно получить, вашей Бабушке...дай бог ей ещё лет 100 прожить но вы сами понимаете..её скорей всего вообще в расчёт небудут брать. Зарплата Мужа мала на пять человек. В своё время мы начали строится с низкой зарплатой, так как Муж работал. Выходило почти 2000 на четверых . Так же капитала небыло, так как спонтанно строится надумали. Короче нам просто повезло ... сама незнаю как пролезло. Сейчас доход 3000 примерно... кредит тянем спокойно. Но с вашим доходом ..даже если пролезет...очень будет трудно
Покопите ещё малёк...если есть возможность купите землю где можно строится в любой момент. Вкидывайте деньги за землю а через дет пять..может быть зарплата подрастёт.

ну вот как они могут покопить еще малек? ..если они до этого момента, вообще ничего не могли накопить, отложить и тд?
бабушку банк не берет в расчет, так как она не семья....семья это дети, муж.

если бы бабушке не было 95 лет, её может быть взяли бы в расчет как Унтермитер?

Я бы вам посоветовал думать немного дальше, чем сегодняшним днём.
С одной стороны, низкие проценты на ипотечные кредиты это супер, а с другой: конкретное попадалово для тех, кто живёт сегодняшним днем.
Попробую сейчас на примере растолковать:
Человек сейчас присмотрел себе объект за 200.000 Евро, посчитал туда-сюда, может отвалить с зарплаты 700 Евро в месяц, ну и считает: На 10 лет Zinsfestschreibung, на сегодняшний день берём 4% цинзен и 1% тильгунг, в месяц отдавать банку надо будет 666,67. На первый взгляд всё в абсолютном ажуре, а давай подумаем подальше.
10 лет прошло, сколько мы погасили кредита банку? Только в обморок не падайте: какие-то 23.290 Евро, т.е. через 10 лет ещё остаётся долг в 176.710 Евро висеть, их нужно будет перефинансировать, какие ипотечные проценты будут через 10 лет? Кто нибудь знает? Нет и предсказать не сможет, в 90х народ за счастье считал, если 9% получал, но не будем экстрим делать, посчитаем реальные "здоровые" на 90% вероятные проценты: 6% (может будут и больше, то-что меньше будут это маловероятно)
т.е. 176.710 6% цинзен 1% тильгунг: это в сумме 1030,81 в месяц......, т.е. почти на 400 евро больше чем сейчас. Будет столько лишних денег если уже сейчас "в натяг" финансировать?
Это я посчитал идеальный вариант: это когда банк прямо так и согласился или банк поменяли, а если в своём банке оставаться, то аннуитет считают не с остаточной суммы, а с первоначальной, тогда получается при таком раскладе 1166,66 в месяц.
Я думаю пример наглядный и повод для мыслей, подставьте числа, на которые вы надеетесь и считайте.....

3000 ´кредит тянете спокойно, -
понятно что тянете , просто его хотелось бы погасить полностью при этой жизни, а так только и будешь работать на кредит, а на его погашение это другая песня

а сколько от стоимости объекта должно быть на руках, чтобы можно было брать кредит не очень сильно теряя на этом???

чем больше, тем лучше

я это понимаю, но всё же, 40% или 50% или меньше???

Давай так, лично моё мнение: не менее 20% нужно иметь "Eigenkapitall" а кредит считать не менее с 3% тильгунг, тогда и после цинзфестшрайбунг неожиданностей не будет. Во первых побольше погаситься долга, во вторых после того, как цинзфестшрайбунг кончиться и если вдруг проценты поднимуться, можно будет тильгунг уменьшить, и месячная нагрузка та-же останеться

а бабушка это муж? ...
Но можно в банке сказать, что ей будете сдавать комнату, это вроде как доход. Но дума^ю в таком почтенном возрасте нужно быть готовыми ко всему, в любую минуту.

при кредите теряеш всегда, на то он и кредит. Но если брать кредит и ежегодно пользоваться зондернтильгунгом, то от кредита можно быстро избавится. Если еще ктоме зондернтилгунка к окончанию кредита поднакопить.
Ну скажем берете 240 тыс. кредит.
В месяц платите по 800. Зондернтильгунг в год 10.000.
Копите еще ну 50.000.
Лет через 10 кредит кончается, 50 тыс сразу от сумму вычетаете. И остается приятно мало..... Но ведь это надо хорошо зарабатывать.

Мы тянем, закидываем ещё каждый год по 3600, плюс цинзы у нас фест на 15 лет, но имеем право через 10 лет поменять банк на более выгодных условиях. Кредит наш 185000 за пять лет выплатили 36000. Учесть что кушаем что хотим, ездием в отпуск через год, в доме всё уже имеем и возле дома тоже. Сложно бывает в Декабре и Июне..когда всё наваливается

(нажала на последнего)
всем доброго времени суток!
почитала я веточку и чтот у меня энтузиазм заметно поубавился.Это сколько же нужно зарабатывать чтобы без опасений брать кредит?
сразу скажу,что только начинаю собирать инфу о строительстве или покупке домов,голова естественно кругом( с чего начинать,на какую сумму расчитывать и т.д.)