столько много слов, и ничего по теме.
извените, но вы ни разу не сидели с калькулятором в руках и не просчитывали возможные варианты. Откуда вам знать то что людям выгодно ?
В своих примерах вы взяли самые неудачные продукты и на основе их пытаетесь доказать что не выгодно.
Так возьмите зайдите в любой банк, попросите их сделать лично для вас расчёты по обыкновенному накопительному банковскому счёту до наступления 64 летнего возраста, где нет никаких провизионов маклерам... И попросите чтобы они с учётом налогов посчитали конечный результат...
А потом там же попросите банковское накопление в ристер, где опять нету никаких провизионов маклерам до наступления пенсионного возраста. И пусть они вам посчитают вариант с расторжением в 64 года.
После этого я буду ждать вашего признания о том что вы писали выше сказанные слова находясь в полном недоумении о настоящем положении дел Заодно и расчёты нам покажете