есть 2 вида страховок: классическая и на базе фондов.
- классическая гарантирует вам 2,25% в год на Deckungsstock, т.е. не на сумму которую вы инвестируете а на сумму которая осталась после вычета всех расходов. Это означает что вы очень многие годы не будете вообще в плюсе. Плюс к этой сумме сама компания накидывает какую то часть из % которые она заработала с вашими деньгами. Т.е. если она с вашими деньгами заработала 20%, то вы скорей всего увидите только 1-2%. Причём всё легально... Это обозначает что в долгосрочном периоде вы получите в среднем 3,0-4,5% на Deckungsstock, что обозначает реально на инвестированные деньги 0,0-2,0 % годовых. Курам на смех... Инфляция сожрёт всё просто напросто.
- на базе фондов: страховая компания ваши деньги инвестирует напрямую в фонды. И уже не может решать какой кусок от прибыли вам отдать. Она обязана отдать всё. Поэтому здесь в долгосрочном отрезке времени при развитии бирж также как и в прошлом возможны 5-7% годовых на инвестированный капитал. Плюс здесь деньги не лежат у страховки. T.e. в случае разорения страховой компании инвестированные деньги не потеряются.
Надеюсь ответил на вопрос ?

ну так возьмите страховку на базисе фондов. Для примера, тот же DWS в ответ на новые налоги ввёл новый продукт похожий на страховку - подробности лично пока не смотрел, но от коллег слышал что вещь интересная. Они и сами заботится будут куда вкладывать.

если быть предельно точным то это обеспечивается вот этой компанией:
http://www.protektor-ag.de/protektor/25.aspx