первое что я могу посоветовать держать страховки от накопления подальше. Это две разные вещи, и соединив их вместе как правило ничего хорошего из этого не выходит (за некоторыми исключениями, которые вам наврядли предложили).

Если у вас действительно есть желание откладывать, то фонды это почти единственное интересное и правильное решение (конечно вс╦ зависит от конкретной ситуации). Главное чтобы вы в них кладывали напрямую а не через страховку, т.к. со 100 евро инвестированных напрямую в фонды у вас "вычтут" за обработку примерно 5 Евро, а при инвестициях через страховку 20-50 Евро.

Ну тут причины для беспокойства я не вижу, т.к. фонды друг от друга сильно отличаются, и соответственно можно что то подобрать что не будет сильно рискованным.

я понятия не имею о ком ид╦т речь, соответственно не могу определить компетентность вашего бератера

как я уже сказал, деньги и страховка - вещи почти не совместимые (с исключениями)

самый большой подводный камень это игра против времени. Напр. вы мне скажите что хотите делать накопление лет 10-15, я на это время вклада подберу вам на мой взгляд более оптимальный вариант, а вы скажем через 2-3 года плюните на вс╦, и решите забрать ваши деньги в самый неблагоприятный момент на бирже ...

интересно было бы узнать название страховки и цену за которую вам предлагали е╦ продать.
Я как маклер имею возможность работать со всеми страховками, но предпочитаю 2-3, напр. Jurpartner стоит моим клиентам (ohne Selbsbeteiligung):
Privat- und Berufs-Rechtschutz für Nichtselbstständige - 160,- EUR
Privat- und Berufs- und Verkehrs-Rechtschutz für Nichtselbstständige 218,- EUR